Un plan de retraite flexible et modulable selon les aspirations et besoins du client. C’est ce que propose la MCB Capital Markets Ltd avec son Retirement Plan pour lequel une contribution minimale mensuelle de Rs 1 000 est requise mais qui est assorti de plusieurs options et avantages selon les demandes du souscripteur.
Présentant les caractéristiques du plan de retraite ce matin lors d’une conférence de presse au siège social de la MCB, Vimal Ori, chief operating officer de MCB Capital Markets Ltd., et Shivraj Rangasami, managing director de MCB Fund Managers Ltd, ont insisté sur la flexibilité et la simplicité du plan de retraite et la sécurité financière qu’il peut procurer à l’éventuel intéressé. Le plan permet, par exemple, au client de choisir l’âge de sa retraite. S’il a 50 ans aujourd’hui, le client peut prendre un plan arrivant à maturité en 2025 ou en 2030 ou encore en 2035. Des « Target Date Funds » sont prévus à cet effet, MCB Capital Markets ayant créé quatre nouveaux fonds (avec des dates cibles différents : 2025, 2030, 2035 et 2040) avec un horizon d’investissement spécifique pour chacun de ces fonds. En fonction de l’âge prévu de sa retraite, le client peut choisir le fonds ayant la date cible la plus rapprochée de celle-ci.
Les contributions versées par le client dans un de ces fonds seront investis dans une panoplie de produits financiers : des actions, des obligations ou tout autre produit à revenus fixes. « Les actions ont des performances généralement plus alléchantes que les obligations sur le long terme », fait-on ressortir à la MCB Capital Markets mais vu que ces produits sont plus volatiles, les gestionnaires pourraient opter, à l’approche de la date ciblée pour la retraite, de privilégier des investissements à moindre risque.
Le client intéressé pourra décider de l’augmentation automatique (5%, 10% ou 15% de sa cotisation annuelle. Il aura aussi la possibilité de faire des contributions ponctuelles (sous forme de lump sum) à n’importe quel moment. Le client pourra convertir, cinq ans avant son départ à la retraite, tout montant accumulé dans son plan en un dépôt fixe à la MCB assorti d’un taux d’intérêt préférentiel. Durant les cinq ans restants avant son départ à la retraite, le client continuera à soumettre sa contribution mensuelle dans le plan de retraite spécifique choisi initialement et bénéficier des gains qui seront accumulés pendant cette période. MCB Capital Markets offre également au client l’avantage de pouvoir prélever une partie ou la totalité du fonds à tout moment et ce, sans pénalité.
Au moment de prendre sa retraite, le client disposera de plusieurs options concernant le décaissement des fonds accumulés à son compte. Il peut effectivement opter pour un « lump sum » à travers le rachat de la totalité de ses investissements ou réclamer le paiement d’une somme mensuelle jusqu’à épuisement de son fonds accumulé ou encore demander à MCB Capital Markets d’établir une formule combinant les deux propositions précitées.
« Avec son plan de retraite, MCB Capital Markets vient anticiper les besoins de sa clientèle en l’invitant à cotiser dès aujourd’hui pour s’offrir les moyens d’une retraite planifiée », fait ressortir le groupe bancaire. L’effort individuel en termes de contribution à un plan de retraite privé vient s’ajouter, selon Vimal Ori, aux plans de pension de l’Etat (National Pension Fund) et de l’entreprise (s’il y en a une). Les promoteurs font ressortir que toute souscription au plan en question est assortie d’une couverture d’assurance en cas de décès ou d’invalidité totale ou permanente du client.
Le plan de retraite sera disponible dans toutes les agences de la MCB à partir de la semaine prochaine. Il est surtout destiné, selon MCB Capital Markets, aux personnes travaillant pour leur propre compte, aux salariés qui veulent ajouter un plan de retraite privé au plan de pension proposé par son entreprise ainsi qu’aux jeunes professionnels travaillant sur une base contractuelle.