Accur8 Business Solutions Ltd, fondée par Olivier Béchard, place les finances personnelles au cœur de son action. Face à l’absence de culture budgétaire et à une dépendance croissante au crédit à la consommation, ce professionnel de la finance alerte sur la vulnérabilité de nombreux ménages. Son approche vise à démocratiser l’éducation financière, encourager la planification, l’épargne et l’investissement précoce afin d’aider chacun à reprendre le contrôle de son avenir financier. À travers un accompagnement pédagogique et des solutions concrètes, Accur8 entend guider particuliers et familles vers des décisions plus éclairées, loin des pièges de l’endettement et des arnaques.
La majorité des Mauriciens ne préparent pas de budget familial et ne se fixent pas d’objectifs financiers précis sur l’année. Cette absence de planification conduit-elle à des décisions davantage réactives et à des dérives financières ?
Effectivement, l’idée de préparer un budget peut sembler une perte de temps pour certains, ou même trop compliquée pour d’autres. Pourtant, un budget n’est rien d’autre qu’un plan financier qui permet de répartir ses revenus entre les différentes dépenses, l’épargne et les investissements sur une période donnée. Il fonctionne comme une véritable feuille de route financière ou Road Map.
Préparer, suivre et ajuster son budget est la première clé du succès en matière de finances personnelles. La planification des dépenses et se fixer des objectifs à court, moyen et long termes permettent de prendre des décisions plus rationnelles et réfléchies, tout en réduisant le stress et en limitant les décisions réactives. Certaines approches concrètes existent qui permettent de créer et d’optimiser un budget, comme la méthode 50/30/20 d’Elizabeth Warren par exemple.
Dans quelle mesure la dépendance au crédit à la consommation fragilise-t-elle les finances personnelles, et pourquoi ce type de dette est-il souvent sous-estimé par les ménages ?
L’impact du crédit est souvent sous-estimé. Selon le dernier Household Budget Survey de 2023 publié par Statistics Mauritius, 48% des ménages, soit environ une personne sur deux, sont dépendants d’un crédit quelconque. Il existe évidemment différents types de crédits et des niveaux de taux d’intérêt variables, mais le principe reste le même : emprunter un montant X et le rembourser avec des intérêts. Par exemple, si vous empruntez Rs 1 000 000 sur 20 ans à un taux d’intérêt de 5%, vous paierez finalement Rs 1 583 894, soit Rs 1 000 000 de capital et Rs 583 894 d’intérêts.
La dépendance au crédit à la consommation fragilise profondément les finances personnelles, car elle réduit la capacité d’épargne et augmente la vulnérabilité financière. C’est particulièrement vrai lorsque la dette ne contribue pas à l’accumulation de patrimoine mais sert à financer la consommation – voitures, meubles, etc. –, car ces biens perdent de la valeur tandis que le prêt est calculé sur leur prix initial « neuf ». Un aspect souvent ignoré de la dépendance au crédit est l’impact psychologique, qui peut très souvent créer du stress et de l’anxiété.
Nous voyons aussi une tendance à repousser l’épargne et l’investissement…
Oui, et cela nécessite un changement d’état d’esprit ainsi que la mise en place d’une stratégie définie. Le report de l’épargne et de l’investissement n’est pas toujours un problème de revenus, mais le plus souvent un problème de priorisation et de comportements. Beaucoup de ménages considèrent l’épargne et l’investissement comme ce qui reste à la fin du mois. Pour changer cela, il faut inverser cette logique : l’épargne doit devenir une dépense prioritaire, au même titre que le loyer ou les factures.
La complexité perçue de l’investissement décourage également l’action. Beaucoup pensent qu’il faut être expert, très riche ou prendre de grands risques pour investir. En réalité, des solutions et produit simples, locaux ou internationaux, existent, et le plus important est de commencer tôt pour bénéficier des intérêts composés. Par exemple, investir Rs 1 000 par mois de 20 à 65 ans à un rendement de 8% permet d’obtenir Rs 4 300 000 à la retraite. Si l’on commence seulement à 30 ans, la valeur finale sera Rs 2 300 000, soit Rs 2 000 000 de moins. Cet exemple illustre parfaitement l’importance de commencer à épargner et investir tôt et de ne pas attendre. Comme le dit l’adage, petit à petit, l’oiseau fait son nid.
Les lacunes en matière d’éducation financière rendent les individus extrêmement vulnérables à la fraude. D’ailleurs, on voit que les cas d’arnaques financières se multiplient à grande vitesse dans le pays.
Le nombre d’arnaques financières augmente principalement pour deux raisons : le manque d’éducation financière et la volonté de gagner de l’argent très rapidement, parfois trop rapidement. Il est crucial d’être à la fois prudent et de se renseigner, mais également de se poser les bonnes questions. Dans la grande majorité des cas, l’éducation financière n’est pas enseignée : ni à l’école, ni à l’université, et encore moins sur le lieu de travail. Pourtant, la connaissance et la compréhension de principes simples peuvent faire une énorme différence lorsqu’il s’agit de prendre des décisions réfléchies et d’éviter certains pièges. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est que c’est très probablement le cas.
Comment convaincre les individus qu’un accompagnement financier sera bénéfique sur le long terme ?
Le but n’est pas de convaincre, mais avant tout de sensibiliser sur ces sujets. Notre volonté est surtout de partager certaines connaissances et d’instruire sur les grands principes des finances personnelles afin de créer un impact réel. Chez Accur8, notre approche ne repose pas sur des promesses théoriques, mais sur la transmission d’une éducation financière durable, capable de transformer les comportements sur le long terme. Notre ambition est d’apporter des connaissances pratiques qui influencent positivement : la compréhension des finances personnelles, la psychologie liée à l’argent, la prise de décision et la stratégie financière globale.
La finalité est donc de permettre aux individus, aux entrepreneurs ainsi qu’aux familles de réduire leur dépendance au crédit, de créer un matelas de sécurité et de prendre des décisions financières plus avisées pour atteindre leurs objectifs et de créer un avenir meilleur.
